美国学者统计:70%头奖得主都在五年内破产

根据美国青少年金融教育赋能机构(The National Endowment for Financial Education)搜集的统计资料显示,约有70%乐透得主最后都落得破产的下场,而最主要的理由是:挥霍无度。

 

原因是因为多数的得主都是普通人,人生中第一次得到上亿巨款的反应通常是不知所措,对于如何管理、运用奖金也没有具体概念。对他们而言,只知道自己得到“很多钱”。

一夕致富,让他们瞬间以为能有个无忧的下半辈子,忽略理财的重要性。开始买豪宅、换名车、频繁出国旅游或采购飞机、游艇。原本平实的打扮也换成高档服饰与配件,开始出入高级餐厅和俱乐部,享受豪奢的生活。持续挥霍的结果,就是在短短三到五年内就破产,甚至因为早已习惯“花钱不用看价格”的生活,在破产后无法回归平凡生活。

 

美国就有一位22岁的1亿台币得主恣意挥霍,在散尽财产、失去富裕生活后痛苦不堪而选择吸毒;英国也有一位烘焙师傅在中了4.3亿台币后辞职,开始享受人生,最后因赌博赔光财产后,酗酒导致心脏病发身亡。

 

当然,妥善置产或完成自己梦想的案例也并非没有。

在另外30%的得主中,有人一圆开店的梦想,有人则是投入金融市场、房地产做长期理财规划,让下半生的生活无虞;也有人笃信宗教,将中奖视为上天旨意,将奖金捐给慈善机构或兴建宫庙、教堂以作为回报。台湾就曾有一位4亿头奖得主,将一半的奖金捐给教会盖教堂。

挥金如土导致破产的案例自古多不胜数,如何谨慎规划财富的道理也众所皆知,那为什么一般人在突然取得大量财富后,反而加速破产?

不劳而获,更容易让人失去理智

2017年的诺贝尔经济学奖得主、研究行为经济学的理察.塞勒(Richard H. Thaler)曾提出一个以“有限理性(Limited Rationality)”为核心的理论框架,认为人类的行为并非都是理性的,在经济学的基础上必须将社会、心理影响等因素纳入考虑,所得到的结论才能更贴近人们实际的反应。

理论框架中,他提出我们拥有“心理帐户(Mental Accounting)”的概念。人们会依取得钱财的来源分为“付出辛劳所得”、“工作奖励自我”和“不劳而获”等帐户。

 

其中得奖、继承财产等就是归类于不劳而获的帐户,且更容易散尽家财。

因为当人们以极低甚至趋于零成本取得意外之财时,得来不费吹灰之力的预期心理,会让人更容易失去理智,导致在支付费用时“选择性”忽略价格。

中奖前一顿餐的费用只能花100元,在得奖后即便餐餐动辄数千元,也会因为“反正不是我的钱”、“得来的钱够我花一辈子”的想法,将数千元视为小钱。最后在不理性的豪奢生活中,不知不觉地让自己的生活走向毁灭。

设定目标,才能乐透人生

如果说要给未来的乐透得主一个最中肯的建议,相信历来得主们的肺腑之言必定是:为人生目标做好万全准备。

任何一位具有长远目标的富人,在财务规划上必然早已设定好自己的目标,以防在人老珠黄时倾家荡产、晚景凄凉。

 

既然坐拥亿万财富的有钱人尚且如此,那么一夕致富的乐透得主更应冷静下来,审视“此生最有钱的一刻”,正确认知钱总有花完的一天,设定自己下半生的目标并做好万全准备,才不会步入破产的窘境。

一券在手,希望无穷。未来倘若有一天你手上的彩券中了头奖,可别忘了先深呼吸,冷静下来思考自己的人生目标和财务规划,妥善运用奖金,才能拥有一个真正的乐透人生。